在實(shí)際的房產(chǎn)交易中，絕大多數(shù)購房者都是會(huì)選擇貸款買房，這其中，有些符合條件的購房者也會(huì)優(yōu)先選擇公積金貸款。那么有人就問了，商貸和公積金貸款能差多少？商貸和公積金貸有什么區(qū)別？

　　商貸和公積金貸款能差多少？

　　公積金貸要比商貸利率低很多，住房公積金貸款利率5年以下為3．75％，5年以上為3．25％，這是全國統(tǒng)一的利率?？缮虡I(yè)貸款大多數(shù)城市以1年以內(nèi)的基準(zhǔn)利率為4．35％為例，1－5年貸款利率是4．75％，五年以上的貸款利率是4．90％。一般來說，住房公積金和商業(yè)貸款的利率會(huì)有大約2％的差距。

　　我們假定銀行的貸款利率是以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的，如果借款人貸款期限為20年，向銀行貸款50萬元，則在等額本金還款方式下產(chǎn)生的貸款總利息為246020．83元，而以等額本息還款方式支付的總利息285332．86元。

　　相同的貸款金額為50萬，20年還清，如果選擇住房公積金貸款，在等額本金還款方式下產(chǎn)生的貸款總利息為163177．08元；在等額本息還款方式下產(chǎn)生的貸款總利息為180634．91元。

　　通過計(jì)算，可以發(fā)現(xiàn)，個(gè)人住房公積金與個(gè)人商業(yè)貸款之間的利率差別很大，所以很多人都會(huì)選擇住房公積金貸款，但這并不是每個(gè)人都能申請(qǐng)的，必須連續(xù)繳納的并且正在繳納中的公積金，才能有機(jī)會(huì)申請(qǐng)公積金貸款。

　　商貸和公積金貸有什么區(qū)別？

　　1、貸款利率不同。

　　五年（含五年）以下公積金貸款年利率為4％，商業(yè)銀行1－3（含）年個(gè)人住房貸款利率為6．15％，3－5（含）年個(gè)人住房貸款利率為6．40％。5年以上住房公積金貸款年利率為4．5％，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為6．55％。商業(yè)銀行貸款可實(shí)行浮動(dòng)利率，住房公積金貸款實(shí)行固定利率。

　　2、貸款對(duì)象不同。

　　商業(yè)性個(gè)人住房貸款對(duì)象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人，公積金貸款對(duì)象除具備商業(yè)性貸款所要求的條件外，還必須是正常繳存一定期限公積金的在職職工。

　　3、辦理貸款的費(fèi)用不同。

　　辦理住房公積金貸款按照固定標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)（評(píng)估、抵押、登記費(fèi)用），而商業(yè)銀行住房貸款則按照市場(chǎng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，需要繳納評(píng)估、抵押、登記、公證以及保險(xiǎn)等費(fèi)用。辦理住房公積金貸款的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行貸款所需費(fèi)用。

　　4、對(duì)單筆貸款最高額度規(guī)定不同。

　　商業(yè)貸款對(duì)單筆貸款沒有明確的上限規(guī)定，一般根據(jù)所購房屋總價(jià)款的一定比例來確定；公積金貸款對(duì)單筆貸款的最高貸款額有嚴(yán)格的規(guī)定，但各地具體規(guī)定有所不同。

　　5、貸款主體不同。

　　住房公積金貸款主體是住房公積金管理中心，商業(yè)性住房貸款主體是各商業(yè)銀行。

　　6、貸款資金來源不同。

　　住房公積金貸款資金來源是職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，而商業(yè)性個(gè)人住房貸款資金來源是各商業(yè)銀行的自營資金（居民或單位存款）。

　　7、貸款風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不同。

　　公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)由確定發(fā)放貸款的住房公積金管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)，商業(yè)性貸款風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)放貸款的商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　以上就是關(guān)于商貸和公積金貸款能差多少，以及商貸和公積金貸有什么區(qū)別等相關(guān)內(nèi)容，希望本篇文章能為大家提供一定參考。